As taxas continuam altas e há quem ainda olhe para o mercado de crédito imobiliário (CI) com alguma dúvida, com razão após dois anos de retração no desembolso desse tipo de recurso por parte dos bancos. No entanto, o mercado tem dado sinais positivos nos últimos meses e, no dia a dia, quem opera no setor financeiro já notou pontos que quando olhados com atenção indicam para uma visão mais otimista.

Vamos primeiro a um dado factual importante: números da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) mostram que junho de 2024 foi o melhor mês em valores financiados em relação aos 15 meses anteriores. 

Os números estavam na casa dos R$ 17 bilhões e representaram um crescimento de 28,3% em relação ao mesmo período do ano passado e de 3% em comparação ao mês de maio, o melhor do ano até então. 

O início de 2024 ainda estava indicando números de um mercado retraído, mas a partir de abril iniciou-se uma virada que, agora, já coloca 2024 em um patamar acima e em viés de alta.

Lembremos que 2021 foi o melhor ano da história para o crédito imobiliário, e os períodos que vieram na sequência não conseguiram manter o fôlego do setor graças a uma série de cenários inconstantes na econômica brasileira e internacional, além da redução ou corte dos benefícios que vigoraram na pandemia da Covid-19. 

Além disso, o aumento na taxa de juros para conter a inflação fez com que os bancos tornassem o acesso ao crédito mais restritivo.

Mas além dos números brutos do setor, o que nos permite o olhar otimista? Existem alguns pontos: já é possível notar um crescimento na taxa de aprovação de novos financiamentos, cerca de 60% a mais em relação ao ano passado, e mantendo o mesmo perfil de clientes.

Ainda no dia a dia com os bancos, há uma leve redução nas taxas de juros, em torno de meio ponto percentual, e algumas instituições estão flexibilizando as políticas de crédito. Bancos que não estavam liberando propostas para não correntistas, por exemplo, passaram a negociar e fazer análises de crédito para quem não tem conta corrente. 

Temos números do setor com prognóstico favorável, melhor aprovação de crédito, taxas mais atrativas – ainda que altas – e políticas mais permissivas para contratação. Tudo isso em um cenário político em que se espera uma conjuntura um pouco mais incentivada ao aquecimento da atividade econômica por meio do crédito.

E como isso chega aos investidores e ao público em geral? 

Na precificação ainda é algo sensível e que deve caminhar de forma lenta, sem mudanças bruscas. Mas podemos enxergar de uma outra forma. Com taxas ainda em patamares elevados, há um número reduzido de pessoas com tendência de acesso ao crédito se compararmos a outros períodos. 

Desta forma, o próprio mercado imobiliário acaba tendo mais oportunidades de negociação com uma demanda menor. Na prática, o custo um pouco mais elevado do crédito imobiliário, que voltou a ter taxas de aprovação altas, pode ser abatido em negociações mais favoráveis na outra ponta, na hora de comprar o imóvel.

Já temos observado movimentos relevantes de clientes olhando para o crédito imobiliário com bons olhos novamente. Casos em que o mercado é estudado com muita atenção e que agora estão escolhendo este momento para tirar negócios do papel, mudar carteiras de investimento e aproveitar oportunidades. É um cenário de mudança de realidade e que indica novas e boas possibilidades à frente.

Informações cedidas por Estadão

As incorporadoras listadas na Bolsa que atuam no programa Minha Casa, Minha Vida (MCMV) registraram recordes de vendas no segundo trimestre, impulsionadas por incentivos do governo federal e estadual. Cury, Direcional, MRV, e Plano & Plano destacaram-se com vendas de imóveis entre abril e junho, conforme prévias operacionais. A Tenda também expandiu suas vendas de forma significativa.

As cinco incorporadoras juntas somaram vendas líquidas de R$7,2 bilhões no segundo trimestre de 2024, um aumento de 33,4% em comparação ao mesmo período de 2023. Paralelamente, lançaram empreendimentos avaliados em R$7,1 bilhões, um crescimento de 31,8%. Ricardo Paixão, diretor financeiro da MRV&Co, destacou que o MCMV está em sua melhor fase devido às recentes medidas de incentivo. “O momento é muito bom. E vai ficar ainda melhor”, afirmou, referindo-se a melhorias em implementação.

Incentivos para Casa Própria

Desde meados de 2023, o governo federal aumentou o subsídio para aquisição de imóveis (de R$47,5 mil para R$55 mil), reduziu os juros para famílias de menor renda (para 4% a 4,25% ao ano) e elevou o teto de preços dos imóveis de R$265 mil para até R$350 mil. Além disso, o prazo de financiamento foi ampliado de 30 para 35 anos.

Recentemente, a alíquota do Regime Especial de Tributação (RET) para projetos da faixa 1 do MCMV foi reduzida de 4% para 1%, aumentando o interesse das construtoras. Outro benefício é o “FGTS Futuro”, que permite aos mutuários usar depósitos futuros do FGTS para pagar parcelas do financiamento.

Desempenho Regional e Expansão

A Moura Dubeux, atuante no Nordeste, também teve expansão nos lançamentos e vendas, conforme o presidente Diego Villar. “Foi o recorde de vendas para qualquer trimestre da história da companhia”, disse ele. A Eztec, mesmo com recuo nos lançamentos, cresceu em vendas. Analistas da XP apontam que a venda de unidades prontas e a redução do estoque podem aumentar o apetite para novos lançamentos.

Governos estaduais também ofereceram subsídios adicionais, como o Casa Paulista, em São Paulo, oferecendo subsídios de R$11 mil a R$16 mil; o Morar Bem, em Pernambuco, com R$20 mil; e o Casa Fácil, no Paraná. Esses programas ajudaram a aumentar as vendas, conforme analistas do Bradesco BBI.

Aumento de Preços

O crescimento das vendas ocorreu apesar da alta nos preços, o que deve aumentar a margem de lucro das empresas. O preço médio dos apartamentos da MRV foi de R$245 mil no segundo trimestre, um aumento de 9,6% em um ano. Na Cury, o valor foi de R$301,5 mil, alta de 8,3%; na Plano & Plano, R$235 mil, aumento de 8,5%; e na Tenda, R$212,1 mil, alta de 4,4%. A Direcional não divulgou esses dados. A Cury teve números operacionais “impressionantes”, conforme analistas do Santander, e a Tenda foi avaliada positivamente mesmo com um volume menor de lançamentos no trimestre.

A Direcional destacou-se pela combinação de crescimento com geração de caixa. “A Direcional apresentou números operacionais fortes, com uma velocidade de vendas consistente”, afirmaram analistas do BTG Pactual.

Informações cedidas por Estadão

Nesta quinta-feira, 11 de julho, o co-fundador e presidente do conselho da FG Empreendimentos, o empresário Francisco Graciola, recebe o prêmio Personalidade de Vendas ADVB/SC 2024. O evento será realizado no Ocean Place, centro de eventos do Grupo FG, em Balneário Camboriú.

Simplicidade, humildade, ajuda ao próximo e o desejo por ir além. Essas são características genuínas e que definem o empresário Francisco Graciola. Olhar sereno e determinado, com estilo despojado, quem o encontra no dia a dia – seja em suas rotineiras caminhadas na praia ou nos caminhos centrais da cidade – no trajeto para seu escritório, não imagina sua trajetória de vida. Foi na roça que ele desenvolveu seu espírito empreendedor, foi na infância que a mente e a alma de Francisco começaram a se alimentar dos sentimentos mais genuínos de luta e de perseverança. Esses sentimentos o ajudaram a dar os seus primeiros grandes passos no mundo empreendedor. Seus cabelos brancos e o olhar sereno traduzem toda sua experiência, mas sua simplicidade e sorriso largo escondem toda sua superação.

Francisco Graciola, 72 anos, é o terceiro entre os 12 irmãos. Natural do interior de Gaspar, começou desde muito jovem no campo e foi neste mesmo campo, em um acidente, perdeu a visão de um dos olhos aos sete anos, mas nem assim se deixou abater. O espírito empreendedor é nato, intrínseco a sua existência. Aos 14 anos, atendendo ao convite de um tio, passou a exercer o ofício de barbeiro, ele foi o primeiro da família a abandonar o trabalho na roça, mas nunca deixou para traz sua história. Queria morar na cidade, crescer na vida e agarrou essa oportunidade com todas as suas forças. O jovem rapaz, perspicaz, com sua simpatia, logo conquistou muitos clientes e levou um a um de seus irmãos para seus negócios. Barbearia, lanchonete, ateliê de costura: a diversificação e a inovação sempre foram marcas de sua gestão.

O empresário é um grande visionário e tudo o que planejou ao longo de sua trajetória foi um sucesso. A construção civil sempre foi uma paixão. E ele sempre sonhou ir além. Queria transformar realidades, fazer a diferença na vida das famílias, ir atrás do inimaginável. Começou com pequenos prédios em Blumenau, isso em 1983, tijolo a tijolo, todo dinheiro das lanchonetes era reinvestido. Ia até São Paulo, com um caminhão emprestado, buscar o material para as obras. Descarregava, fazia massa, colocava a mão na massa. Tinha uma paixão por Balneário Camboriú, isso que naquela época a cidade não beirava a todo desenvolvimento que hoje a posiciona como o município com maior valorização econômica do país. Nos anos 80, quando surgiu a oportunidade de investir em um terreno em Balneário Camboriú. Então, em meados dos anos 90 foi projetado o primeiro prédio na cidade, com 14 andares, já na Avenida Atlântica.

Até 2001, Chico, e seu filho, o empresário Jean Graciola, com quem compartilha o dia a dia na gestão da empresa, se dividiam em outros empreendimentos, na administração dos negócios. Foi então que fundaram a FG Empreendimentos e passaram a focar em Balneário Camboriú, nos empreendimentos surpreendentemente diferentes e, também, com o objetivo de superar os limites.

Atualmente, o Grupo conta hoje com mais de 60 empresas do setor da construção civil e incorporação, hotelaria, arquitetura, comunicação, serviços e entretenimento. Emprega, direta e indiretamente, mais de sete mil pessoas. A FG é responsável por oito dos 10 maiores prédios do país, auditada pela Ernst & Young, e desempenha um papel fundamental no desenvolvimento de Santa Catarina. Em 2023, a FG registrou um VGV de R$ 1,28 bilhão, com margem de lucro líquido de 32%, um dos melhores resultados de sua história e do mercado da construção civil mundial. Conta com 15 obras em andamento e já entregou mais de 63 empreendimentos, conta com o maior landbank da região, com mais de três milhões e quinhentos mil metros quadrados de empreendimentos futuros, o que projeta mais de R$80 bilhões de VGV (Valor Geral de Vendas). A meta para 2024 é de R$ 2 Bilhões em VGV. "Esse reconhecimento é fruto de um trabalho em equipe, visando a valorização do nosso destino, o relacionamento intrínseco com nossos clientes e, acima de tudo, antecipando demandas e tendências. Me sinto extremamente lisonjeado em fazer parte do time de craques que contam com essa premiação." celebra Francisco Graciola, que atualmente conduz o conselho consultivo da companhia.

O presidente da FG, o empresário Jean Graciola, destaca que esse prêmio é a materialização de toda a dedicação de seu pai Francisco Graciola e que fortalece ainda mais o seu legado. "A companhia vem registrando números cada vez mais expressivos, que fomentam o desenvolvimento econômico, gerando emprego, renda e, acima de tudo, potencializam o destino Balneário Camboriú no país e no mundo. Para nós, como Família FG, é um orgulho fazermos parte desta história e podermos celebrar essa conquista." pontua.

Chico é um empreendedor nato. "Para ele, um guardanapo e uma caneta se transformam rapidamente em negócio promissor. Esse é o seu DNA. Sua irreverência, sua visão de mundo ajudam até hoje na consolidação de toda a nossa história. Do campo para um potencial indústria da construção civil e que trabalha com o fomento dos sonhos, esse é caminho que levou o nosso ‘Chico’ ao prêmio Personalidade de Vendas." finaliza o empresário Jean Graciola.

Francisco Graciola faz questão de cumprimentar seus colaboradores, um a um, pelo nome. Tem orgulho em ser co-fundador de uma das mais importantes empresas do segmento de incorporação e construção civil do país e potencializando a força da empresa familiar no país. Com espírito jovem, o empresário Francisco Graciola olha para o céu e já almeja voos mais altos. "Temos grandiosos projetos, que vão não apenas transformar o mercado da construção civil, mas criar um novo legado para toda a humanidade. Que venham os próximos anos para que possamos continuar investindo." finaliza.

Informações cedidas por FG Empreendimentos