No financiamento habitacional, o indexador é um indicador utilizado para atualizar o valor das parcelas e do saldo devedor ao longo do tempo. Ele influencia diretamente o valor das prestações mensais e pode variar de acordo com o contrato e a modalidade de financiamento escolhida. Entre os indexadores utilizados no financiamento habitacional no Brasil, destacam-se a Taxa Referencial (TR), a Poupança e o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

A Taxa Referencial (TR) é o principal indexador nas contratações de financiamento, sendo utilizada em modalidades como Minha Casa, Minha Vida e Pró-Cotista. Além disso, é o principal indexador na modalidade Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), apesar de também serem utilizados outros indexadores nesta linha, como a Poupança e o IPCA.

A Poupança é outro indexador comumente empregado no financiamento habitacional. O valor dos juros de um financiamento indexado à Poupança é calculado com base na taxa Selic, acrescida de juros fixos.

O IPCA é um índice utilizado para corrigir o valor das parcelas de financiamento habitacional, refletindo a variação da inflação. Neste caso, o valor das parcelas é ajustado pela variação do IPCA, somado a juros fixos.

Esses são apenas alguns dos principais indexadores utilizados no financiamento habitacional. É crucial analisar as condições de cada contrato e avaliar qual indexador é mais vantajoso para cada situação específica.

(Créditos: Papo Imobiliário.)

Quem busca um espaço compacto para morar, encontra diversas opções no mercado imobiliário, como flats, kitnets, studios e lofts. Apesar de parecerem similares em tamanho, cada um desses tipos de imóveis possui características distintas que devem ser consideradas na hora da escolha.

Flat

Conhecido também como apart-hotel, o flat é uma excelente opção para quem tem uma rotina corrida e busca praticidade. Esse tipo de apartamento oferece serviços de limpeza e manutenção, semelhantes aos de um hotel, além de contar com sala e cozinha, e, em alguns casos, divisórias entre os cômodos.

Loft

Inspirado nos antigos galpões nova-iorquinos, o loft se destaca por seu Pé-direito alto (termo usado na arquitetura e construção para descrever a distância vertical entre o piso e o teto) e pela ausência de divisórias entre os ambientes, exceto pelo banheiro. Ideal para quem aprecia espaços amplos e integrados, o loft é uma escolha popular entre os adeptos do estilo de vida urbano.

Kitnet 

A Kitnet, bastante popular no Brasil, é um tipo de imóvel compacto que geralmente inclui sala, cozinha, banheiro e área de serviço em uma metragem que varia de 20 a 40m². Embora muitos modelos possuam divisórias entre os cômodos, alguns são integrados, com apenas um balcão separando a sala do espaço destinado à cama. Por sua simplicidade, a kitnet é muito procurada por estudantes e por aqueles que desejam economizar com aluguel, especialmente em regiões bem localizadas e próximas ao transporte público.

Studio 

Adquirir um imóvel é um desejo comum entre muitos brasileiros, mas o financiamento pode ser um processo trabalhoso. Segundo a Pesquisa Radar da Febraban (Federação Brasileira de Bancos), realizada entre novembro e dezembro de 2023, 31% dos entrevistados pretendem comprar um imóvel em 2024, tornando este o maior desejo do ano.

Primeiros Passos para Aprovação do Financiamento

O primeiro passo para comprar uma casa ou apartamento é a aprovação do financiamento. “Tudo começa com a simulação de venda, para verificar se a pessoa possui as condições necessárias para a compra”, explica Maurício Wildner da Cunha, engenheiro civil do grupo Andrade Ribeiro, de Curitiba. A simulação é baseada nas informações do cliente e do imóvel, como renda familiar, localização e valor da propriedade. O simulador, disponível no site da instituição financeira, indica o valor necessário para a entrada, o financiamento, o número de parcelas e o valor da primeira e da última prestação. “Geralmente essa simulação é feita diretamente pelo site da Caixa Econômica Federal”, acrescenta Cunha.

Documentos Necessários

Para prosseguir com o financiamento, os futuros proprietários precisam apresentar os seguintes documentos:

• Dados pessoais (RG e CPF) ou carteira nacional de habilitação válida;
• Comprovantes de renda e de endereço do mês anterior à apresentação.

Em caso de compra conjunta, como de um casal, ambos devem fornecer seus documentos. Se os futuros moradores declararem Imposto de Renda, será necessário apresentar a declaração, que pode ser obtida online pelo site www.gov.br ou pelo aplicativo do IRPF disponível para Android e iOS.

Precisa dar sinal antes da compra do imóvel?

O sinal é uma forma de o cliente reservar o imóvel enquanto a instituição financeira avalia as condições de financiamento e os documentos. Nem todas as empresas cobram essa quantia, mas é importante se informar previamente. “O cliente assina o Compromisso de Compra e Venda (CCV) e paga um valor que será abatido da entrada quando o contrato for assinado”, explica Cunha.

Necessidade de Entrada

Sempre é necessário dar algum valor de entrada. “A Caixa geralmente financia 80% do valor do imóvel, se a renda do cliente permitir. Neste caso, a entrada será de 20% do total. Quanto maior a renda, maior o financiamento e menor a entrada. Se a renda for mais baixa, o financiamento é menor e a entrada maior”, detalha Cunha. Os clientes podem consultar diretamente com imobiliárias, construtoras ou bancos para entender como o financiamento funcionará, inclusive em programas de habitação popular como o Minha Casa, Minha Vida, que financia imóveis de até R$ 350 mil para famílias com renda de até R$ 8 mil.

Uso do FGTS

O FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) pode ser utilizado para quitar imóveis ou como entrada no financiamento. Para isso, o cliente deve ter pelo menos três anos de carteira assinada (não necessariamente consecutivos) e não pode ter outro financiamento de imóvel ativo. O uso do FGTS é permitido para imóveis de até R$ 1,5 milhão. Se o interessado tiver outro imóvel na mesma cidade onde pretende adquirir o novo, o uso do FGTS não será permitido.

Fatores que Prejudicam a Aprovação do Financiamento

O principal obstáculo para a aprovação do financiamento é o endividamento do cliente. “A renda não pode estar comprometida com outros financiamentos, como carro, cartão de crédito ou empréstimos consignados. Isso pode atrapalhar a aprovação. A Caixa aprova um valor de financiamento com prestações que não comprometam mais de 30% da renda do cliente. Se não houver outros compromissos e a renda for suficiente, as chances de aprovação são altas”, explica Cunha.

Formas de Financiamento

Existem basicamente duas formas de parcelamento disponibilizadas pela Caixa:

• Sistema SAC: Prestações decrescentes, com financiamento menor e entrada maior;
• Sistema Price: Prestações lineares, com financiamento maior e entrada menor.

“Essas condições fazem diferença, principalmente para os clientes com renda até R$ 8 mil, que é a grande maioria dos nossos clientes”, conclui Cunha.

(Créditos: Bem Paraná.)